Từ Thụy Điển, Tây Ban Nha, đến Anh tuyệt Hy Lạp, fan vay mua nhà ở bằng lãi vay thả nổi vẫn bị ảnh hưởng nặng nề
Với cú sốc lấn phát mở rộng 18 tháng qua, bank Trung ương châu Âu (ECB) đã tăng lãi suất trường đoản cú -0,5% lên 3%, mức tăng nhanh nhất kể từ thời điểm eurozone ra đời. Phía bên ngoài khối đồng xu tiền này, điều giống như cũng xẩy ra ở Anh, Thụy Điển và Trung Âu.
Bạn đang xem: Từ Thụy Điển, Tây Ban Nha, đến Anh hay Hy Lạp, người vay mua nhà bằng lãi suất thả nổi đang bị ảnh hưởng nặng nề
Trong bối cảnh đó, người mua nhà ở châu Âu tất cả hai "số phận" không giống nhau. Trong những lúc tại Pháp, Đức với Hà Lan, lãi vay chủ yếu là thắt chặt và cố định thì ở Hy Lạp, bồ Đào Nha, Tây Ban Nha cùng Italy, thịnh hành là lãi thả nổi. Điều này khiến cho "các hộ mái ấm gia đình đang phải đương đầu với lãi suất cao, bắt buộc trả nợ và giá thành sinh hoạt các hơn", Alessandro Pighi, nhà phân tích của Fitch, giải thích.
Gilles Moëc, kinh tế trưởng công ty bảo hiểm Axa, cho rằng 2 nơi đáng báo động nhất là Thụy Điển và Anh. Trong khi, các vụ tịch thu nhà tại Hy Lạp, Tây Ban Nha sẽ gia tăng. Ông nhận định rằng những gì đang xảy ra ở các tổ quốc có lãi vay thả nổi là dấu hiệu báo trước cho nguy hại ở phần còn sót lại của châu Âu. "Cuối cùng, câu hỏi thắt chặt trái đất sẽ tác động đến tất cả mọi tín đồ trong nền ghê tế", ông nói.
Ở Tây Ban Nha, sáu mon qua, lái xe xe buýt Miguel-Angel sống sinh hoạt El Escorial, ngoại ô Madrid, sẵn sàng chuẩn bị nhận thêm ngẫu nhiên việc lặt vặt nào để có tiền như lát gạch, cắt tỉa mặt hàng rào, thay thế sửa chữa đường ống. "Tháng 10/2022, tiền nợ cần thanh toán hàng tháng của tớ tăng 200 euro, tự 590 euro mỗi tháng lên 813 euro. Điều tệ tốt nhất là tôi ko biết lúc nào nó sẽ kết thúc tăng", người lũ ông 46 tuổi nói.
Miguel-Angel cài đặt ngôi bên gỗ ngơi nghỉ Sierra de Madrid vào thời điểm năm 2017, với lãi suất vay thả nổi, dựa vào lãi liên bank của eurozone (Euribor). Sát 70% khoản vay mượn mua nhà ở nước này là thả nổi, cùng với 3,7 triệu khoản vay trị giá hơn 500 tỷ euro. Với việc tăng lãi suất, khoản vay vừa phải 140.000 euro trong 24 năm hiện nay phải thanh toán hàng tháng tăng sát 230 triệu euro (44%) đối với 2021.
Lãi suất khoản vay của Miguel-Angel được kiểm soát và điều chỉnh 6 tháng một lần. Hiện nay Euribor đã dành 3,5% và lãi vay cho khoản vay của anh ấy ấy đã lên đến mức 4,5%. Triệu chứng vỡ nợ vẫn chưa tăng sinh sống Tây Ban Nha nhưng ngân hàng trung ương nước này dự báo ảnh hưởng tác động của tăng lãi suất vay với kĩ năng trả nợ đã tăng trường đoản cú sau mùa xuân, lúc các gia đình dễ bị tổn thương tuyệt nhất cạn tiền tiết kiệm.
Tháng 11/2022, cơ quan chỉ đạo của chính phủ Tây Ban Nha tung ra cơ chế các hộ mái ấm gia đình tốn rộng nửa thu nhập cá nhân để trả nợ và kiếm được ít rộng 25.200 euro mỗi năm có thể ân hạn nợ cội 5 năm và bớt lãi. Bạn dành 30% thu nhập cá nhân để trả nợ và tìm được ít hơn 29.400 triệu euro mỗi năm thì được hoãn nợ 12 tháng với giãn nợ thêm 7 năm. Theo tính toán, hơn nửa triệu gia đình có tác dụng phải buộc phải đến. Nhị tháng qua, 9.000 gia đình đăng cam kết hỗ trợ, cùng với 1.000 hộ trong tháng 1 với 8.000 hộ hồi tháng trước.
Tại Hy Lạp, số vụ tịch thu nhà đang bùng nổ. Vào buổi sáng thời điểm cuối tháng 11/2022, Ioanna Kolovou hoảng loạn khi cảnh sát đến rất đông trước căn hộ chung cư cao cấp của cô sinh hoạt Zografou, ngoại ô Athens. Kolovou có khoản nợ chưa thanh toán giao dịch là 15.000 euro, và ngôi nhà đất của cô đang được bán đấu giá, thâu tóm về bởi một doanh nghiệp tư nhân.
Với một số hỗ trợ sau đó, cô không xẩy ra đuổi khỏi nhà tuy vậy vẫn chịu áp lực đè nén phải trả tiền. Hôm 10/3, đơn vị cô đã bị cắt nước. Theo khảo sát của Liên đoàn chuyên gia, Thợ bằng tay và thương nhân Hy Lạp, 21,5% hộ gia đình nói sẽ không thể trả nổi nợ tải nhà trong thời hạn nay, đa số đều do lãi suất vay tăng.
"Tháng 10 năm ngoái, tôi trả 300 euro một tháng tiền nợ vay nhưng mà giờ là 520 euro," Ilias Smilios, giáo viên, thành viên của tổ chức triển khai chống tịch thu nhà ở Thessaloniki, Hy Lạp, nói. Lãi vay vừa phải cho khoản nợ 250.000 triệu euro tại Hy Lạp là 5,76% hồi tháng 10, lên 6,14% vào tháng 12 cùng dự kiến tạo thêm vào thời điểm cuối tháng 3. Khoảng tầm 45.000 ngôi nhà rất có thể bị tịch thu nhằm siết nợ năm nay.
Ở Thụy Điển, ngân hàng trung ương đã tiếp tục tăng lãi điều hành từ 0,25% vào tháng 5/2022 lên 3% vào 14/2. Người Thụy Điển nằm trong các những tín đồ châu Âu nhạy cảm tốt nhất với dịch chuyển lãi suất bởi vì họ mắc nợ các nhất, ở tầm mức 180% các khoản thu nhập khả dụng. Cho đến 2016, các hộ mái ấm gia đình không có nghĩa vụ trả nợ. Các ngân sản phẩm chỉ yêu cầu trả lãi. Vày những khoản lãi đặc biệt thấp, nợ cá nhân tăng vọt.
Dưới áp lực của Quỹ chi phí tệ Quốc tế, tổ chức Hợp tác và Phát triển tài chính (OECD) với Liên minh Châu Âu, Thụy Điển vào năm nhâm thìn đã buộc những hộ gia đình đã vay hơn 70% giá bán trị gia tài của họ cần trả 2% con gián trị khoản vay mỗi năm và sau đó là 1% khi giảm sút dưới 70%. Khi số tiền cho vay giảm sút còn một nửa quý giá của tài sản, mọi nghĩa vụ trả nợ sẽ phát triển thành mất.
Năm 2018, giới hạn mới được áp dụng so với các hộ gia đình đã vay vội 4,5 lần tổng các khoản thu nhập hàng năm. Họ nên trả không còn 3% khoản vay mỗi năm, tiếp nối là 2%, cho đến khi khoản vay chỉ chiếm 50% giá trị gia tài của họ. Khi lãi tăng, những hộ gia đình bắt đầu "thấm đòn", với một phần số hộ vay mượn năm 2021 chọn lãi thả nổi, điều chỉnh 3 tháng một lần. Vào khi, Thụy Điển đã bước vào thời kỳ suy thoái, với lớn lên GDP bớt 0,5% trong quý IV, tệ duy nhất ở châu Âu.
Anna và Klaus là ví dụ. Khoản vay 3 triệu curon (260.000 euro) từ 2021 của họ có lãi suất vay 1,22% trong cha năm, nên buộc phải trả 6.000 curon (525 euro) mỗi tháng. Tuy vậy khi không còn hạn vào năm 2024, tiền thanh toán hàng tháng dự loài kiến tăng gấp đôi, vì lãi suất vay trong ba năm qua đã tăng lên hơn 4%.
Ở Anh, trong những 8,5 triệu khoản vay download nhà, 1 phần tư có lãi vay thả nổi, xấp xỉ theo lãi suất vay cơ bạn dạng của bank Trung ương Anh, vốn đã tăng từ 0,1% lên 4% kể từ tháng 12/2021. Tuy nhiên đại đa phần người Anh vay mượn lãi thắt chặt và cố định thì thời gian cũng ngắn, thưởng 2-5 năm đầu. Khi không còn hạn, họ đề xuất gia hạn khoản vay.
Đó là điều sẽ xảy ra với hơn 3 triệu hộ gia đình trong 2 năm tới, theo Cơ quan cai quản Tài chủ yếu (FCA). Toàn bộ đều đã vay khi lãi suất ở tầm mức thấp nhất, bên dưới 2%. Ngày nay, lãi suất cố định và thắt chặt hai năm trung bình là 5,2%. Tình trạng không đầy đủ để gây nên một vụ sụp đổ bất động sản, tuy nhiên đủ nhằm hạ nhiệt khỏe khoắn thị trường.
Còn nghỉ ngơi Austria, khoảng 1/2 các khoản vay mua nhà có lãi suất vay thả nổi. Lãi suất tăng ngày một nhiều đang ảnh hưởng mạnh đến bạn đi vay trên đây. Helmut Ettl, Đồng người đứng đầu Cơ quan thị phần Tài thiết yếu Austria (FMA), cảnh báo một trong những người sẽ gặp khó. Dù vậy, không còn có hoảng loạn ở non sông vùng núi Alps này.
Người phát ngôn của FMA Klaus Grubelnik xác nhận có đầy đủ tín hiệu cho thấy thêm rủi ro đã tăng lên trong các ngân hàng, nhưng mức nợ xấu vẫn khôn xiết thấp. "Chúng tôi vẫn quan tiếp giáp thấy trong những cuộc khủng hoảng rủi ro trước phía trên rằng fan dân luôn luôn làm mọi phương pháp để trả nợ, ngay cả khi điều đó nghĩa là cắt bớt lối sống", vị này nói.
